招联金融逾期 3 个月可能会产生以下后果：
1、产生罚息：招联金融会按照合同约定的利率加收 50%来计收罚息。
2、被催收：逾期后，招联金融会通过短信、电话等方式进行催收。
3、影响个人信用记录：逾期记录会被上报至央行征信系统，对个人信用记录造成不良影响。
4、被起诉：如果借款人逾期时间较长，招联金融可能会向法院提起诉讼，通过法律手段来追讨欠款。
至于是否需要一次性返清，这取决于招联金融的具体规定，如果借款人逾期时间较长，招联金融可能会要求借款人一次性返清欠款，但如果借款人能够与招联金融协商还款计划，并按照计划按时还款，那么招联金融可能会同意分期还款。
相关法条：
《中华人民共和国民法典》第六百七十六条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
需要注意的是，以上内容仅供参考，具体后果和还款方式以招联金融的官方规定为准，在使用招联金融等金融产品时，建议借款人仔细阅读合同条款，了解相关的权利和义务，按时还款，避免逾期产生不良后果。
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