导读： 继、之后，市政府日前也下发《关于大力推进广州业综合改革试验的意见》，提出要探索发展住房反向抵押养老保险。据统计，目前65岁以上老人占总人口比例已达8.17%，且每年以3.5%递增，速度居全国前列。某人

继、之后，市政府日前也下发《关于大力推进广州保险业综合改革试验的意见》，提出要探索发展住房反向抵押养老保险。据统计，目前65岁以上老人占总人口比例已达8.17%，且每年以3.5%递增，速度居全国前列。某保险公司人士称，这一方案意在鼓励保险产品创新，但要大规模推行还需完善相关指导政策，让保险公司“更有底”。房地产人士表示，“以房养老”在中国还是个新鲜事物。有一定积蓄的老年人适宜购置一些租值回报高的物业，善用房屋来为晚年提供稳定的收入来源。

为何难行中国人观念不接受

记者采访的地产人士均认为“以房养老”值得探索，但目前较难实施。他们认为障碍在于以下两点：观念与房屋估价。

合富置业首席市场分析师龙斌表示，按传统观念，一般人都是养儿防老，故此“以房养老”则适用于极少数老年人群，如无子女的，或子女较为富裕、开通的，以及子女在国外的空巢老人，这种养老方式还是比较合适的。

满堂红研究部经理周峰表示，这一方案在国内实行比较难，目前年龄在60岁以上的老人，基本上是解放前出生的，传统观念令他们很注重子女继承的方式，特别是对于房屋这类可视为终生财富的。要老年人把房屋抵押给保险公司，而令到房屋无法“传”给子女享用，恐怕他们宁愿拿社保退休金，也不接受这一间接增加月收入的方式。

中原地产市场总监李粤湘表示，“以房养老”这一模式之所以可以在国外实行，这与外国人观念较为开放有关，他们认为活在当下，要活得潇洒。但中国人的传统观念是要将自己的财产物业全部留给子女，不会外赠他人，更不会抵押出去换钱作生活费。

“以房养老”如何实施也是一大问题。李粤湘表示，按“以房养老”设想，应是逐月支付费用给老人直至百年归老，但人的寿命是不能预知的。随着医学科技的发达，生活质量的提高，人的寿命是越来越长了，基于维护各自利益的前提下，支付的年限以及每月支付额将成为保险公司与老人的博弈点。若保险公司预测老人寿命较长，每月支付金额会较少，一旦老人过快辞世，又会引发家属与保险公司对房屋剩余价值的争论。

此外，房屋估值也是一个难题。一旦中国楼市发生变化，房价下跌时，保险公司手中的抵押物业贬值，可能会导致保险公司亏本;反之楼价大升时，不排除有部分早年抵押物业的老人悔约。而且操作还涉及按揭、出售抵押人物业等，对于在非专业领域的保险公司来说操作有一定难度，金融风险也非常大。龙斌表示，双方对房屋估价难以达成一致意见，价格评得高，保险公司认为风险大;价格评得低，客户则不满意。

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