停息挂账是指信用卡持卡人在卡片逾期之后，无力偿还的时候，持卡人和银行重新达成一个个性化分期还款协议，把卡片里面的固定额度、临时额度以及备用金，做一个债务重组，重新二次分期，每个月按时还款的一种方式。

要想跟银行协商办理停息挂账，需注意以下几点：

1、表明自己的还款意愿，申请停息挂账往往都是自己有还款意愿，但是在近期却没有还款能力，又不想信用卡逾期，因此会向银行申请停息挂账，申请停息挂账后不会产生罚息，与银行客服人员协商新的还款方案，从而来还清所有欠款，持卡人必须要主动联系银行信用卡客服，表明自己的还款意愿，告知对方现在经济困难，没有能力一次性偿还欠款，申请停息挂账。

2、通常在申请停息挂账之后，银行会对持卡人进行审核，审核通过后，持卡人需要按照协商的还款方案来还款，在还款期间，持卡人不能再次出现逾期的情况，否则银行可能会终止协商，让持卡人一次性还清所有欠款。

3、协商还款中有分期还款和最低还款额还款两种方式，申请停息挂账，银行大概率会给你分期还款，最长可分 5 年 60 期。

4、协商还款中必须说明自己逾期的原因，并表明自己有强烈的还款意愿，这样才有可能协商成功。

建议参考：

1、提前准备：在与银行协商之前，需要提前了解自己的信用卡账单情况，包括欠款金额、逾期时间、利息等，需要准备好相关的证明材料，如收入证明、工作证明、病历证明等，以证明自己的还款能力和困难情况。

2、诚恳沟通：在与银行协商时，需要保持诚恳的态度，向银行说明自己的困难情况，并表示自己有还款的意愿，需要提出合理的还款计划，让银行看到自己的诚意和还款能力。

3、耐心等待：银行在收到协商申请后，需要一定的时间进行审核和处理，在等待期间，需要保持电话畅通，以便银行随时与自己联系，需要耐心等待银行的回复，不要过于着急或频繁催促。

4、遵守协议：如果银行同意协商并制定了还款计划，需要严格遵守协议，按时还款，如果再次出现逾期情况，银行可能会终止协商，并要求持卡人一次性还清所有欠款。

相关法条：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年，个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外，达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料，录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

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