2021 年银行存款有一些新规定和变化。银行对存款利率的定价进行了调整，以 LPR 为定价基准加点形成。靠档计息类的储蓄产品已被限制或下架，结构性存款的监管更加严格，互联网存款产品下架，异地存款也受到限制。这些变化对储户的存款方式和收益产生了影响。储户在选择存款产品时应注意风险和收益，并了解相关规定。

2021 年银行存款新规，你需要知道的变化

2021 年，银行存款市场迎来了一些新的规定和变化，这些变化将对广大储户的存款方式和收益产生一定的影响，本文将为您详细介绍 2021 年银行存款的新规定和变化，帮助您更好地理解和管理自己的银行存款。

图片来自于网络

存款利率市场化改革加速推进

2019 年 8 月，中国人民银行发布了《关于改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制的公告》，推动贷款利率市场化改革，2021 年，存款利率市场化改革也将加速推进，银行存款利率将更加市场化。

存款利率市场化改革将主要包括以下几个方面：

1、 存款利率上限将进一步放开，目前，大型银行存款利率上限为基准利率的 1.5 倍，中小银行存款利率上限为基准利率的 1.4 倍，存款利率上限可能会进一步放开，银行将有更多的自主权来确定存款利率。

2、 存款利率定价方式将更加市场化，目前，银行存款利率主要采用基准利率上浮的方式定价，银行可能会更多地采用市场化的定价方式，如参考市场利率、客户信用评级等因素来确定存款利率。

3、 存款利率竞争将更加激烈，随着存款利率市场化改革的推进，银行之间的存款利率竞争将更加激烈，为了吸引客户，银行可能会提高存款利率，同时也可能会推出更多的存款产品和服务。

存款利率市场化改革将对储户的存款收益产生一定的影响，存款利率上限的放开可能会导致存款利率上升，从而提高储户的存款收益，存款利率定价方式的市场化和竞争的加剧可能会导致存款利率波动加大，储户需要更加关注市场动态，选择合适的存款产品和银行。

大额存单利率上调

2021 年，大额存单利率也将有所上调，大额存单是一种较为安全的存款方式，具有利率较高、期限灵活等特点，随着存款利率市场化改革的推进，银行之间的竞争将更加激烈，大额存单利率也将随之上涨。

2021 年大额存单利率的上调主要体现在以下几个方面：

1、 利率水平将有所提高，目前，大额存单利率一般在基准利率上浮 40%~55%左右，大额存单利率可能会进一步提高，上浮幅度可能会超过 55%。

2、 期限结构将更加丰富，目前，大额存单的期限主要包括 1 个月、3 个月、6 个月、1 年、2 年、3 年等，银行可能会推出更多期限的大额存单产品，以满足不同客户的需求。

3、 发行规模将扩大，随着大额存单利率的上调，银行的发行成本也将增加，为了降低发行成本，银行可能会扩大大额存单的发行规模，提高市场份额。

大额存单利率的上调将对储户的存款收益产生一定的影响，对于有闲置资金的储户来说，可以考虑购买大额存单，以获取更高的收益，储户在购买大额存单时也需要注意以下几点：

1、 选择合适的银行，不同银行的大额存单利率可能存在一定的差异，储户可以选择利率较高的银行进行购买。

2、 注意期限和利率，大额存单的期限和利率是影响储户收益的重要因素，储户应根据自己的资金需求和市场情况，选择合适期限和利率的大额存单。

3、 注意风险，大额存单虽然是一种较为安全的存款方式，但也存在一定的风险，储户在购买大额存单时，应注意银行的信誉和风险状况，避免因银行经营不善而导致的损失。

靠档计息类产品调整

靠档计息类产品是指银行按照实际存期和相应利率计息的存款产品，2021 年，监管部门对靠档计息类产品进行了调整，要求银行停止发行新的靠档计息类产品，并对存量靠档计息类产品进行整改。

靠档计息类产品的调整主要包括以下几个方面：

图片来自于网络

1、 停止发行新的靠档计息类产品，监管部门要求银行自 2021 年 1 月 1 日起，停止发行新的靠档计息类产品。

2、 对存量靠档计息类产品进行整改，银行需要对存量靠档计息类产品进行整改，将其调整为普通定期存款或其他符合监管要求的存款产品。

靠档计息类产品的调整对储户的存款收益和流动性产生一定的影响，对于已经购买了靠档计息类产品的储户来说，银行可能会按照调整后的方式进行计息，或者提前终止产品并按照活期存款利率计息，储户在购买存款产品时，应注意产品的计息方式和提前终止条款，避免因产品调整而导致的损失。

结构性存款整改

结构性存款是一种本金保障、收益浮动的存款产品，2021 年，监管部门对结构性存款进行了整改，要求银行加强风险管理，规范产品设计，提高信息披露质量。

结构性存款的整改主要包括以下几个方面：

1、 加强风险管理，银行需要加强对结构性存款的风险管理，完善风险评估和监测机制，确保产品风险可控。

2、 规范产品设计，银行需要规范结构性存款的产品设计，避免过于复杂的产品结构和过高的收益率承诺。

3、 提高信息披露质量，银行需要提高结构性存款的信息披露质量，及时、准确地向投资者披露产品的风险收益特征、投资策略、交易结构等重要信息。

结构性存款整改对储户的存款收益和风险产生一定的影响，对于已经购买了结构性存款的储户来说，银行可能会按照调整后的方式进行计息，或者提前终止产品并按照活期存款利率计息，储户在购买结构性存款时，应注意产品的风险收益特征和信息披露情况，避免因产品调整而导致的损失。

互联网存款新规出台

2020 年 12 月，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局联合印发了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，对互联网存款业务进行了规范，2021 年，互联网存款新规将正式实施，对互联网存款业务产生一定的影响。

互联网存款新规的主要内容包括：

1、 商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

2、 商业银行通过互联网开展个人存款业务，应遵守存款管理规定和监管要求，确保存款业务合法合规。

3、 商业银行应加强互联网存款业务风险管理，完善风险评估和监测机制，确保存款业务风险可控。

互联网存款新规的出台对互联网存款业务产生一定的影响，新规限制了商业银行通过非自营网络平台开展个人存款业务，可能会导致互联网存款业务规模下降，新规要求商业银行加强风险管理，确保存款业务合法合规，也将促进商业银行加强互联网存款业务的风险管理和内部控制。

2021 年，银行存款市场迎来了一些新的规定和变化，包括存款利率市场化改革加速推进、大额存单利率上调、靠档计息类产品调整、结构性存款整改、互联网存款新规出台等，这些变化将对储户的存款方式和收益产生一定的影响，储户在进行存款时，应关注市场动态和银行公告，选择合适的存款产品和银行，以获取更好的存款收益，储户也应注意存款产品的风险和流动性，避免因产品调整而导致的损失。