当借款人无法按时偿还贷款或信用卡欠款时，首先要做的是尽快与债权人联系，说明情况并寻求帮助，债权人可能会同意制定一个还款计划，或者提供一些延期还款的选项，如果无法与债权人协商解决，可以考虑寻求专业的债务咨询服务，这些机构可以帮助借款人制定还款计划，并提供一些债务管理的建议。
建议参考：
1、制定预算：制定一个详细的预算计划，包括收入和支出，以帮助控制开支并确保有足够的资金用于偿还债务。
2、削减开支：寻找节省开支的方法，例如减少不必要的消费、停止订阅不必要的服务等。
3、增加收入：寻找额外的收入来源，例如兼职工作、副业、出售闲置物品等。
4、寻求帮助：如果无法自行解决债务问题，可以考虑寻求家人、朋友或其他信任的人的帮助。
5、避免逾期：尽可能避免逾期还款，因为逾期会导致更多的利息和罚款，并可能对信用记录产生负面影响。
相关法条：
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
当借款人无法按时偿还债务时，应该尽快与债权人联系，并寻求专业的帮助和建议，借款人也应该采取积极的措施来改善自己的财务状况，以避免债务问题的进一步恶化。
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