房价的上涨，让成本不断上升，那么公积金贷款和商贷都是如何计算贷款的呢？额度不够又该怎么办？具体和律师工作站小编一起来看看吧。

公积金贷款额度是多少

公积金贷款

一、公积金贷款额度

公积金贷款的额度受下列因素影响：

首付比例、房屋评估值、贷款最高限额、建筑面积、月收入与月缴存额、账户余额与借款人年龄、缴存基数等。其中，在首付比例、贷款额度、缴存基数方面，各地略有不同。

比如最高限额方面，北京规定个人购买首套房最高贷款限额为120万元，二套房为80万，而上海规定的最高限额为60万。

再比如账户余额方面，广州规定贷款额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数，而深圳规定贷款额度=公积金账户余额X14倍。

二、公积金贷款额度不够怎么办？

1、申请组合贷款

组合贷款，顾名思义就是将商业贷款和公积金贷款组合起来的贷款方式。举个例子，假如北京一套300万的房子，除去首付105万，还剩下195万要申请贷款，而北京公积金贷款最高限额为120万，除去这120万剩下的75万向银行申请组合贷款。需要注意的是，并不是所有银行都接受组合贷款，因为一套房产不能同时抵押给两家银行，所以通常组合贷款中的公积金部分、商业贷款部分必须在同一家银行办理才行。另外由于涉及了公积金中心、银行多个机构，组合贷款办理周期通常要3个月以上，着急贷款的购房人要慎重考虑下。

2、先申请商业贷款，再用公积金余额冲抵房贷

还有一种方式就是放弃公积金贷款，直接申请商业贷款，贷款成功后，可以提取公积金偿还房贷月供。全部选择商贷的好处是，放款时间相对快些，通常2周-1个月左右就行，只要符合银行相关条件，都能贷到期望额度。不过商贷利率比公积金高一些，如果贷款年限长就需要承担更多利息。

商业贷款

一、商业贷款额度

影响商业贷款额度的因素包括首付、房屋评估值、借款人还款能力、个人征信、房屋房龄等。需要注意的是，各家银行对还款能力的要求比较一致，月收入≥房贷月供X2。其他因素会因银行不同而产生差异。

比如房龄方面，通常要求是20-25年，比较宽松银行的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。

总之，申请贷款前先要通过银行、公积金中心了解相关政策要求，购房人根据自身情况作出选择。

二、商业贷款额度不够怎么办？

1、确保良好征信

征信方面，银行通常会审查贷款人5年的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。逾期额度较小，银行会酌情考虑发放贷款，但有可能会被降低贷款额度。

临近年底，银行加强了房贷审查力度，以前能申请到的额度说不定被降低或干脆拒贷。所以购房人平时就要养成按时还款的习惯，形成良好的信用记录，避免出现额度危机。

2、共同贷款

银行对贷款人月收入的要求是不低于房贷月供的2倍。如果月收入不符合这个要求，已婚人士可以夫妻双方共同申请贷款，只要两人的收入加在一起符合要求就行。

另外需要注意的是，在限购限贷政策来袭之时，部分银行对“接力贷”产品加强了审查力度，甚至停止发放此类贷款，如果购房人自己收入不符合要求，想让父母作为共同借款人申请“接力贷”的话，难度可能比以前大，具体要咨询贷款银行。

3、咨询多家银行

购买二手房，影响贷款额度的因素变得更复杂，房龄就是其中之一。房龄越短越容易获得贷款，且额度比房龄大的高，因房龄问题被降低了额度，可以尝试问问其他银行，要求宽松的银行说不定能网开一面，给你期望额度。

总之，贷款多了承担的利息多，贷款少了一次性支付的首付款就多了。不管怎么样，购房人务必根据自身经济状况申请房贷，切勿影响了生活质量。

买房的贷款额度是多少

住房公积金贷款买房相关公式：

贷款额度=申请人及共同申请人月缴公积金的工资基数×0.6×12个月×贷款年限。

工资基数=月缴存公积金金额/单位缴存比例。

住房公积金贷款买房的额度

1、大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度；

比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度最高是80万，如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*(1+30%)=104万。

2、其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;

3、住房公积金贷款额度公式：

借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限);

若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例；

不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额；

申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。

住房公积金贷款额度是多少？

住房公积金贷款额度如何确定

住房公积金管理中心依据借款人缴存住房公积金情况、年龄、资信、申请贷款年限，以及担保因素和实际偿还能力确定，一般有以下限制条件：

1、个人住房公积金最高贷款额度为20万元，夫妻双方均缴存公积金的，可上浮最高至30万元。

2、贷款人月还款额不超过家庭月收入的50%。

3、除以上条件外，还要同时满足以下条件：

(1)新房不超过所购买住房全部价款的70%;

(2)二手房以契税发票为准，不得超过计税金额的70%;

(3)拆迁还原房被拆房屋作为首付款，所贷金额不得超过总房价的70%;

(4)自建房不超过市场价值的50%;

(5)房屋装修贷款最高额度为8万元，但不得超过房屋市场价值的50%;

(6)建筑面积在90m2以内的经济适用房贷款额度可达房价的80%。

4、贷款期限：公积金贷款期限，最长不超过30年，借款人贷款时接近退休年龄，贷款期限所在法定退休年龄基础上再延长五年，患有重大疾病或在高危岗位上工作的除外。

除此之外，在申请办理住房公积金贷款时，注意事项还有以下这些：

(1)办理公积金贷款，申请人必须连续缴存满12个月的公积金，且申请公积金贷款时，公积金缴存状态正常（欠缴1个月以上的不受理贷款）。

(2)公积金个人贷款额度计算公式 ：（当月缴存额×当前至法定退休年龄的总月数+公积金账户当前余额）×2； 法定退休年龄：女55岁；男60岁。贷款年限最长25年。注（此公式适用购买一手楼用户参照直接计算，若是二手楼，由于要考虑到房屋的评估价、交易价、契税价，需公积金中心审核资料后才能答复具体贷款金额）

(3)目前住房公积金最高限额，各地方不同，问咨询购房所在地的住房公积金中心。

住房公积金贷款额度，大家在进行申请之前，切记了解清楚当地的关于住房公积金贷款的相关法律法规。尤其需要注意的是，在购买房时，某些黑房屋中介会鼓励怂恿您使用商业贷款，因为商业贷款审核速度相对于住房公积金贷款审核更快，但是若是您不着急，还是选择经济实惠的住房公积金贷款较为划算。

本文来自投稿，不代表【】观点，发布者：【】

本文地址： ，如若转载，请注明出处！

https://www.523it.com