银行倒闭在经济下行的今日并非罕事。近日的硅谷银行破产，引起了广泛重视。而早在2018年，美国雷曼兄弟公司就宣布破产，债务近6130亿美元；2021年2月，北京第一法院作出裁定书，裁定包商银行破产，包商银行储户高达473万人。

在我国，银行破产后，由于有存款保险兜底，储户最高仍可赔付50万元，而不似在一般的公司的债权，赔付结果该公受司的资产限制，如无充足资产，也只能根据资产按比例进行赔付，如果其他债权人有优先受偿权，还得从享有优先受偿权的债权人的债权金额部分扣除后，再按比例进行分配。

一、《存款保险条例》规定最高赔付限额为50万元

《条例》自2015年起施行。根据《条例》第五条，存款保险最高赔付限额为50万元人民币。

具体情况如下：

1、金额：50万元内全额赔付，赔付对象包括本金和利息；

2、赔付人：为存款保险基金；

3、超出债权赔付：超出部分债权，则从银行清算财产中受偿。也就是如果银行仍有资产，债权人仍能获得偿付；

5、存款行和存款人银行：办法明确规定了适用对象是同一存款人同一家银行，也就是如果在多家银行存款，而其中有二家以上银行破产，则能获得的最低赔付是50*2=100万元；同理，如果是夫妻分别在同一家银行存款，银行不幸破产的，最低赔付仍为100万元。

二、投资理财不受保护

除了存款，银行还推出了一系列投资理财产品，包括各类债券、基金等。如果用户在银行购买了这些产品，而银行不幸倒闭，由于存款保险明确只保障存款，此类债券基金并不在保障范围内，除非银行自行购买保险，否则用户并不能依据《条例》主张赔付。

虽然银行破产倒闭概率并不高，但为更有效保障自身的财产权益，仍建议如下：

1、选择股东背景、实力更为雄厚的银行，而不是仅根据存款利息来选择；

2、尽量选择多家银行存款，而不是仅投放在一家银行；

3、如在用一家银行，则可以家人名义储蓄，如以配偶、父母或子女；

4、高风险伴随着高收益，存款保险只保障存款行为，如为投资行为，并不在保护范围内，还要看投资产品本身是否有购买保险。