随着移动互联网和电子商务的快速发展，借款方式也在不断更新变革。在这个时代，网商贷和借呗作为两种主流的电商借款方式在市面上备受欢迎。本文将以用户角度、借贷方式、风险控制等多个角度对网商贷和借呗进行比较分析，以期能够为用户提供更明晰的借款选择建议。
一、用户角度
1.用户注册难度
网商贷需要实名认证、支付宝认证，填写详细个人信息，通过后才能申请贷款。而借呗只需注册支付宝账号即可，且网上填写申请信息更简单。
2.资金到账时间
网商贷需审核通过后放款，审核时间通常为1到3个工作日；而借呗审核通过后，即可用于支付，即时到账。用户选择的是急需的资金，时间上的区别可能会对选择产生一定的影响。
3.额度
网商贷和借呗的额度都有一定的限制，网商贷的限额会根据实名认证情况以及个人综合能力进行评估。借呗额度主要是根据支付宝消费数据、征信记录等数据进行评估。
4.利率
网商贷的利率主要是根据额度和期限等情况进行测算，借呗的利率则由消费金额、借呗额度及期限共同决定，两款产品的利率在短贷市场中都偏高。
二、借贷方式
1. 抵押/质押
网商贷需要抵押或质押资产，可以实现较高的借贷额度，但对于不具备资产的用户显然不是很友好。而借呗没有抵押或质押的要求，对用户更加容易操作。
2.即时到账
网商贷的放款时间一般需要1到3个工作日，而借呗即使通过审核也需要等待“芝麻信用“信息认证后才能到账。网商贷和借呗的放款周期都会对急需资金的用户造成一定影响。
3.贷款利率
网商贷的日利率在0.05%到0.07%之间，相对较高；而借呗的日利率则集中在0.025%左右，对于要求费用低廉的用户更有优势。
三、风险控制
1.还款方式
网商贷的还款方式灵活多样，比较适合不同类型的用户。借呗则只能选择以支付宝余额还款或者以芝麻信用等级的积分兑换还款，较为单一。中途无法还款可能会影响芝麻信用及个人征信等因素。
2.黑名单控制
网商贷和借呗都有黑名单控制和对欠款者的追缴行为。网商贷在借款合同上规定了相关的法律责任和罚款，并在逾期情况下通知支付宝关联帐号发送警示信息。而借呗则更严厉地执行欠款追会行为，一旦违约将会受到很大的额外费用。
综上所述，网商贷和借呗都有各自的优点和适合的人群，用户在选择时应根据实际情况选择。如果您需要快速到账，建议首选支付宝借呗；如果您需要较高的额度，建议选择网商贷。总的来说，借款时需根据自身情况进行分析，避免盲目前往，从而对自己造成不必要的经济压力。
来源法务时刻
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