如果您的招联金融贷款已经逾期 3 年，罚息已经达到本金的一倍，您可以考虑以下几种处理方式：
1、与招联金融协商还款：您可以联系招联金融客服，说明您的情况，申请协商还款，招联金融可能会考虑您的实际情况，同意您分期还款或者减免部分罚息。
2、寻求法律援助：如果您无法与招联金融协商解决问题，您可以寻求法律援助，您可以咨询律师，了解您的权利和义务，以及可能的法律途径。
3、等待法院判决：如果您与招联金融无法协商解决问题，招联金融可能会将您告上法庭，在这种情况下，您需要等待法院判决，并按照判决结果还款。
相关法条：
《中华人民共和国民法典》
第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
需要注意的是，罚息的计算方式和上限可能因地区、法律法规和具体合同条款而有所不同，在处理逾期问题时，建议您及时与招联金融沟通，并了解相关的法律法规和合同约定，以便做出明智的决策，为了避免逾期产生罚息和其他费用，建议您在借款前仔细阅读合同条款，确保您有能力按时还款。
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